需要下架什么样的理财产品?钱柜娱乐官网登陆

浏览次数:115 发布日期:2018-12-07

  近日,北京市互联网金融行业协会、上海市互联网金融行业协会、广州互联网金融协会等先后发文,要求网贷平台下架理财产品。

  消息一出,立刻有客户致电笔者,询问什么样的理财产品需要下架,是否会影响平台目前的产品结构。笔者对各地互金协会的发文进行了梳理,发现文中并没有对理财产品进行明确界定,原文如下:

  从上述发文中可以看到,各地互金协会对要求下架的理财产品的称谓也不尽相同,北京互金协会称为“理财计划”,沪、浙、皖互金协会称为“定期理财计划模式的产品”,广州互金协会称为“以活期、主系统麒麟OS曝光诺基亚助,定期理财产品形式对接债权转让标的”。

  笔者认为,北京互金协会的“理财计划”可以对应148条中的“理财产品”;沪、浙、皖互金协会的“定期理财计划模式的产品”可以对应168条中的“定期产品”;广州互金协会的“锁定期+自动债权转让”模式的计划类产品”可以对应158条中的“以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的”。

  仅就上海来说,168条对定期产品规定了两种可以操作的例外情形,即,借款人实际借款期限和出借人出借期限相匹配的定期理财产品,以及在产品名称中标明持满一定时间方可转让、同时已充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认的定期理财产品。

  活期理财产品,是指无持有/锁定期的理财产品,平台根据出借人的授权自动循环匹配平台的借款项目和债权转让项目,出借人可随时申请退出,平台通过自动债权转让的方式为出借人实现退出。活期理财产品早已被明令禁止,笔者此处不再赘述。

  与活期理财产品不同,定期理财产品有持有/锁定期,在持有/锁定期内,出借人无法通过债权转让的方式实现退出,持有/锁定期满后,出借人方可实现退出。按照底层资产及持有/锁定期满后退出方式的不同,钱柜娱乐官网登陆定期理财产品可以分为以下几种类型: